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时间:2017-01-18 21:51  编辑:baidu.com

黄震 | 来源:新浪财经

2016-12-08

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互联网融资

本文共4379字,预计阅读时间145

境外中国游客为了购买更舒适的马桶刷曝银联卡的事件表明,旧常态下的产能过剩是因为在旧生产条件下的需求被满足之后无法再跟上新需求的变化而导致。真实情况并不是真的供给已经过剩,而是新的需求并没有得到满足,这本身就是一种错配。面对这种情况我们才提出新常态下去产能、去库存、去杠杆、补短板和降成本,同时供给时必须运用新的手段和金融支持,供给侧改革本就和互联网金融存在天然的联系,互联网金融可以起到促进供给侧改革的作用。

首先,互联网金融是供给侧结构性改革的重要内容。

中小企业融资难、融资贵是至今没办法破解的世界性难题,但是有办法缓解。通过互联网金融可以提供新的供给途径、新的渠道、新的产品、新的制度设计。由于国家在经济社会发展过程中发生了结构性的需求变化,现在老百姓对于资金主要需求已变更为如何保值增值,面对巨量的金融需求传统金融机构并没有适时的匹配新的金融供给,这时互联网金融的创新带来了便捷的投资理财产品和金融渠道提供给老百姓,例如余额宝等产品创新,互联网金融就是结构性改革实际的践行者。

中小企业融资难,原因在于中小企业的信用体系不健全,融资渠道有限,企业主诚信意识不够,同时企业的管理比较落后,企业的资产缺乏配置抵押担保等。现在在新的技术条件的支持下,有可能缓解问题或增加破解手段。比如诚信问题,在互联网发展的背景下,大数据征信的出现使得诚信问题有了新的解决方法;我们建设的多层次资本市场,尤其是以众筹作为新的多层次资本市场的底部,使得融资渠道得以改善;对于企业管理,在全面互联网化之后,账本管理等等都有一系列的新的技术支持,例如金蝶、用友软件、挖财等可以帮助小企业主记帐,从而破解了中小企业过去没有办法形成完整帐簿的问题;还有抵押品信贷模式,,通过大数据风控,跟踪实时动态了解其信用状况,信贷不再需要抵押品。

过于曾经以小贷公司、担保公司为主的民间金融作为破解方式,结果只能说明国家政策的出发点很好,但最后没能解决问题,其根本在于缺乏技术手段的支撑。这些年我主要倡导用技术手段促进法律政策落地和市场的透明度弹性的实现,都需要用技术手段来促进、破解一系列的结构性问题。

全球化的互联网金融

互联网金融现在已被污名化,现在出了E租宝事件,一些地方政府不敢谈互联网金融,其实大可不必。对于无论是互联网金融还是金融互联网,无论是金融科技还是科技金融,其实都是一个时代正在催生一种新的金融服务形式,一个新的时代下产生的新的金融标志,只不过我认为到目前为止,最佳的表述还是互联网金融。过去叫金融互联网是指金融机构采用互联网的工具和方法,但金融的本质没有改变,只是用这些工具来促进发展。

互联网金融是指在互联网时代下建设一种新金融,用技术手段来改变金融。科技金融并不是用金融来支持科技,而是用科技武装金融,但并没有准确表达当下这个时代最核心的特点:互联网新技术推动金融的变化,金融科技更是如此。20年前美国就提出了金融科技,用一些技术手段支持金融发展,我们到美国做交流时发现美国找不到一个合适词的和我们对应,然后迫不得已用20年前的这个词跟我们来重新对接。2013在美国的时候,美国人说,你们中国人弄的这些,我们居然不知道怎么和你们对话!现在用金融科技和我们对话,其实还是比我们低一个层次。

互联网金融是跨界融合,特别是到了深度融合阶段出现的一个新鲜事物。原来叫互联网金融的时候,和金融互联网处于不同阶段的事物,

互联网和金融为什么能融合,有三个原因:

一、互联网和金融的产品的数字化,特别是货币数字化。

二、跨时间和跨空间的特点。在金融的设计上和互联网的设计上是共同且暗合的。

三、一系列契约的组合。金融是一系列的合约组合,只是合约性质有时不一样,但不管性质是否一样,它是一个阀锁,把不同的主体链接起来的方式是一致的,所以能够内在的契合,从而形成一个新生事物。其新特点是去中心化,使资源配置效率更高且更优。在互联网金融发展中,互联网金融怎样提供新的服务和新的供给,有一个特点是供给创造需求,不仅是需求需要新的供给来满足。

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